Confirmado: las elecciones en Tucumán serán el próximo 11 de junio
Santiago Urrizola, Lic. en Informática (UNLP) y CEO de Flux IT analiza el nuevo negocio de las finanzas integradas. Presente, futuro y desafío de un mercado que -estiman- superará los 138.000 millones de dólares.
Las finanzas integradas son una nueva forma de negocio. En base al análisis de la consultora McKinsey se estima que el tamaño de mercado de las finanzas integradas en 2021 alcanzaron los 20 mil millones de dólares sólo en Estados Unidos, y se espera que en los próximos 3 a 5 años, el mismo tienda a duplicarse. Se trata de una propuesta que integra las capacidades de bancos, proveedores tecnológicos y distribuidores de productos financieros en plataformas financieras no bancarias.
Estas soluciones, también conocidas como finanzas embebidas, están transformando la forma en la que las personas realizan transacciones. Por fuera de la rigurosidad tradicional, representan un aporte útil porque permiten integrar soluciones financieras en los productos de uso diario de las personas. Basta pensar cómo se realizaba una transferencia bancaria hace 5 años, y cómo hoy podemos pagar en cualquier lugar, incluso en la playa, con un QR. Ése es el potencial de las finanzas embebidas.
A nivel estructural y regulatorio, Argentina es un referente con transferencias inmediatas, QR, transferencias 3.0, entre otras; este surtido se está replicando en otros países, como México. Y si bien México, Brasil, Argentina, Chile y Colombia tienen un avance superior al resto de la región, existen ciertos factores que generan una gran disparidad para poder avanzar de manera firme en la región.
Uno de los grandes desafíos para LATAM es el relativamente bajo nivel de bancarización general de la población, donde todavía gran parte de la economía no se encuentra bancarizada y mucho menos digitalizada. A pesar de esta barrera, las soluciones de finanzas embebidas, como parte de un movimiento de digitalización de las finanzas, contribuyen a mejorar los niveles de bancarización. Se trata de un proceso de retroalimentación constante en nuestra región, las finanzas embebidas mejoran la bancarización y la bancarización mejora las finanzas embebidas.
Para los clientes, resuelve las gestiones financieras, mientras que las personas unifican las operaciones a través de un único medio (aplicación, u otros canales) y cuentan con herramientas financieras que permiten acceder a una experiencia más personalizada, con productos y servicios a la medida de cada usuario.
Si bien en algunos países estas soluciones están ayudando a que los servicios financieros sean más accesibles, aún existen ciertos desafíos que se deben sortear:
- Seguridad y privacidad: disponibilizar funciones financieras en canales, productos o aplicaciones conlleva grandes desafíos, sobre todo aquellos relacionados con la educación de los usuarios.
- Experiencia de usuarios: generar confianza para que las personas puedan realizar operaciones financieras desde lugares poco habituales o en aplicaciones poco habituales (por ejemplo pagos por Whatsapp).
- Regulaciones: sin duda uno de los grandes desafíos en todo el mundo será el balanceo entre regulación y control vs libertad y desregulación.
Según las previsiones de Juniper Research, para 2026 el valor total del mercado de las finanzas integradas superará los 138.000 millones de dólares, creciendo a un ritmo del 26% en todo el mundo durante los próximos cinco años.